Od dnia 1 lipca 2023 r. weszły w życie przepisy dotyczące tzw. bezpiecznego kredytu 2%. Kredyt z dopłatami BGK może zostać udzielony tylko osobom spełniającym specjalne warunki i ma ułatwić kupno pierwszej nieruchomości.
Z wyjątkami określonymi w ustawie kredytobiorca ani osoba prowadząca z kredytobiorcą wspólne gospodarstwo domowe nie może być właścicielem innego mieszkania/domu.
W dniu złożenia wniosku o udzielenie kredytu kredytobiorca nie może ukończyć 45 lat.
Bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony kredytobiorcy, który w dniu złożenia wniosku o udzielenie tego kredytu nie jest ani nie był stroną umowy innego kredytu hipotecznego, zawartej w okresie 36 miesięcy przed dniem złożenia tego wniosku w celu pokrycia wydatków ponoszonych w związku z zakupem lokalu/domu.
Do czasu wygaśnięcia gwarancji lokal lub dom, którego zakup lub budowę sfinansowano z bezpiecznego kredytu 2%, nie może być wykorzystywany przez kredytobiorcę do prowadzenia działalności gospodarczej.
Kredyt może być udzielony w PLN na okres co najmniej 15 lat.
Kwota bezpiecznego kredytu 2% nie może przekroczyć: dla singla 500 000 zł albo 600 000 zł dla małżeństwa, pary lub singla z dzieckiem(w przypadku gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko).
Maksymalny wkład własny nie może być wyższy niż 200 tys. zł.
Kredytobiorca może zatem zakupić nieruchomość o wartości 700-800 tys. zł.
Kredyt 2% ma gwarantować niskie i stałe oprocentowanie ale tylko przez pierwsze 10 lat umowy a po tym okresie nastąpi zmiana stopy procentowej na rynkową. Dopłaty obejmują 120 pierwszych, spłacanych zgodnie z harmonogramem, rat kapitałowo-odsetkowych bezpiecznego kredytu 2%.
Kredytobiorca zapłaci jednak więcej niż tylko 2 % odsetek od kapitału kredytu. Do kosztów kredytu należy zaliczyć także marżę banku. W wielu bankach prowizja lub ubezpieczenie muszą być zapłacone przez kredytobiorcę ze środków własnych. Z tytułu udzielenia gwarancji BGK pobiera od kredytobiorcy jednorazową opłatę prowizyjną w wysokości 1,0% objętej tą gwarancją części kredytu.
Umowa bezpiecznego kredytu 2% może przewidywać okresową zmianę stopy oprocentowania tego kredytu w wyniku naruszenia przez kredytobiorcę warunków kredytu (spłaty z opóźnieniem).
Jeżeli kredytobiorca nie rozpoczął w kredytowanym lokalu albo domu prowadzenia gospodarstwa domowego w terminie 24 miesięcy od dnia zgłoszenia zakończenia budowy domu jednorodzinnego realizowanej albo nabycia prawa własności/ spółdzielczego prawa lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego dopłaty do rat wygasają a wypłacone podlegają zwrotowi.
Dopłaty do rat wygasają również m.in. w przypadku gdy kredytobiorca sprzedał kredytowaną nieruchomość, kredytobiorca zmienił sposób użytkowania nieruchomości lub jej części w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych, kredytobiorca nabył prawo własności innej nieruchomości, chyba że prawo to nabył w drodze dziedziczenia, kredytobiorca wynajął lub użyczył nieruchomość, kredytobiorca nie zamieszkuje w lokalu/domu, kredytobiorca dokonał przedterminowej spłaty części bezpiecznego kredytu 2% przed upływem 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu.
Zaciągając kredyt hipoteczny 2% należy pamiętać, że jest to zobowiązanie długoterminowe a gwarantowana stopa procentowa po 10 latach zostanie zastąpiona oprocentowaniem na warunkach rynkowych.
Fotografia autorstwa www.freepik.com
